保单为什么要升级（“升级保单”？小心可能遇到诈骗）

近期，北京地区出现不法分子冒充保险公司工作人员，通过电话或短信将消费者邀约至所谓的“保险公司营业场所”，诱导消费者进行所谓“保单升级”。

金融监管总局北京监管局，发布风险提示称：“保单升级”实则为骗取保费或保单贷款。那么，不法分子是以何种方式进行诈骗的呢？作为消费者，我们又该如何有效防范呢？小安带您来看。

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“保单升级”骗局揭秘

据介绍，不法分子利用“保单升级”为掩护实施诈骗的手段主要有两种：

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不法分子以保单复效升级为借口，通过现场POS机刷卡转走消费者缴纳的续期保费。

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不法分子编造保单更新领取利息等理由，利用消费者手机隐蔽操作办理保单贷款，并以收取手续费名义将贷款转走。

等消费者后续通过官方渠道核实或收到还款提示得知受骗后，不法分子早已销声匿迹。

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“退旧投新”伪装成“保单升级”

除了以保单复效、保单更新为由的“保单升级”诈骗，还有不法分子打着“保单升级”的幌子，诓骗消费者“退旧投新”的骗局。

案例再现

2022年，客户张大爷接到自称某保险公司售后服务人员小赵的电话，小赵告诉张大爷，现在国家大力发展金融行业，旧保单保费高，现在的新险种保费特别低，升级保单还能返现，与原来的保单一样，只需交一次，无需后续交费。

张大爷信以为真，约见了小赵并签署了两张“申请书”，同时还将身份证件和银行卡给了小赵。果然，过了几天张大爷发现账户上多了一笔钱，小赵还给了张大爷一份新的“保险合同”。

2023年，张大爷的银行卡突然被划走了一大笔钱，与保险公司核实时，发现小赵其实是某第三方销售公司的离职代理人，在职期间他欺骗张大爷将原有保单操作了退保，并投保了新的期交保单，然后代替张大爷进行了保单回访，还打印了一份假保单迷惑张大爷。

案例启示

本案例是典型的“退旧投新”销售误导，为迷惑客户，骗子用“保单升级”进行诱骗。退旧买新不是服务升级，而是新的投保。消费者接到类似要求后应及时拨打保险公司的全国统一客服专线核实该服务真实情况。

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牢记“三注意”，防范“保单升级”骗局

为切实防范金融黑灰产损害消费者权益，金融监管总局北京监管局提示广大消费者：牢记“三注意”，警惕“保单升级”黑产骗局。

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保护个人信息安全，警惕陌生来电和短信

消费者要增强风险意识，不向他人泄漏个人信息，不提供短信验证码。

警惕自称是保险公司等金融机构工作人员的陌生来电和短信，注意核实相关人员信息及保险公司地址，不轻信所谓的保单复效、保单更新等“保单升级”服务，接到相关提示时可拨打保险公司官方客服电话核实确认。

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保护个人财产安全，谨慎支付转账

消费者要保护好自己的证件、存折、银行卡和保单等重要资料，如遇到收费、扣款或转账等要求付款的情形，请务必提高警惕，仔细核实对方身份、收款账户和费用明细，避免上当受骗。

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增强依法维权意识，积极提供线索

消费者一旦发现自己被骗，请及时留存相关证据线索，第一时间向公安机关报案，并可通过正规渠道向监管部门反映，积极维护自身合法权益。

办理保单服务升级时，保险公司会以公告等书面形式通知客户。小安提醒您，所有没有保险公司官方书面通知的“保单升级”电话或短信，都极有可能是骗取保费或保单贷款的骗局，大家要擦亮眼睛，提高警惕，保护好个人信息和财产安全。